Assessing the contribution of the banking sector to economic security

 
PIIS042473880014079-5-1
DOI10.31857/S042473880014079-5
Publication type Article
Status Published
Authors
Affiliation: Market Economy Institute, Russian Academy of Sciences
Address: Moscow, Russian Federation
Occupation: Principal Researcher
Affiliation: Market Economy Institute of RAS
Address: Russian Federation
Affiliation: Tashkent State Economic University
Address: Uzbekistan
Journal nameEkonomika i matematicheskie metody
EditionVolume 57 Issue 1
Pages63-73
Abstract

Abstract. The banking sector performs the most important functions in ensuring sustainable economic development. Providing a wide range of financial services to individuals and legal entities (deposits, payments and money transfers, currency exchange, lending, leasing operations, etc.), banks are generally recognized as the "circulatory system" of the economy. Moreover, the approaches used today to assess financial stability in the banking sector cannot reliably characterize the impact of these financial institutions on ensuring economic security of various levels: as a separate region, city, industry, economic entity, and a country, state generally. The aim of the study is to develop tools for assessing the contribution of banking to economic security. The main scientific tools of the work were economic-mathematical and financial types of analysis. Also applied in the work: content analysis, qualitatively-quantitative scaling, matrix-morphological and information modeling. The paper highlights a list of factors that characterize the impact of the banking sector on the economic security; the degree of influence is determined, as well as a list of possible discrete states of each factor; an approach has been developed to assess the contribution of banking activity to the stability of the economic system. The reliability of the research results is confirmed by the practical application for the joint-stock innovative commercial bank “Ipak Yuli” of Uzbekistan Republic. Testing showed that the proposed approach allows us to give a quantitatively comparable assessment of the degree of influence of banking activities on ensuring economic security, depending on a wide list of conditions of identified influence factors. Recommendations on improving the functioning parameters for the financial institution being evaluated are formulated.

KeywordsKeywords: economic security, bank, sustainable development.
Received25.03.2021
Publication date29.03.2021
Number of characters28656
Cite  
100 rub.
When subscribing to an article or issue, the user can download PDF, evaluate the publication or contact the author. Need to register.
Размещенный ниже текст является ознакомительной версией и может не соответствовать печатной
1

Введение

2

Банки, оказывая финансовые услуги физическим и юридическим лицам, выполняют важнейшую роль в обеспечении устойчивого экономического развития. Официальное определение банкам дано в ФЗ № 395-11, статья 1, а перечень выполняемых данными кредитными организациями банковских операций в искомом документе перечислен в статье 5. Поскольку через банки осуществляются платежи хозяйствующих субъектов, кредитование, лизинговые операции, расчеты с внешними контрагентами, обслуживание населения страны, данные кредитные организации справедливо отождествляют с кровеносной системой экономики.

* Статья подготовлена в рамках государственного задания Института проблем рынка РАН, Москва. 1. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.01.2020).
3 При всей значимости деятельности банков их вклад в обеспечение экономической безопасности до настоящего времени исследован не полностью. Сегодня имеются солидные наработки для оценки финансовой безопасности (см., например, (Звонова, 2016; Каранина, 2015; Сараджева, Барикаев, 2015; Оголихина, 2017)), в том числе банковского сектора (Устойчивость банковской системы…, 2014; Татаринова, 2013). При этом при оценке экономической безопасности в контексте деятельности банков соответствующие критерии зачастую подменяются финансовыми. Поэтому необходимо четко разграничивать составляющие как экономической, так и финансовой видов безопасности.
4 Помимо существующих подходов оценки финансовой безопасности для банков как важнейших субъектов экономической деятельности необходима научно обоснованная количественная оценка вклада банковского сектора в обеспечение экономической безопасности.

Разработка расчетно-методического инструментария

5 Для разработки соответствующего методического обеспечения необходимо прежде всего выделить факторы влияния. Проведенный нами анализ механизма обеспечения экономической безопасности (Модернизация…, 2016; Экономическая безопасность России…, 2018; Zasko et al., 2018; Tulupov, 2019; Зиядуллаев, 2020) с учетом требований (Стратегия экономической безопасности, 2017), в том числе роли банковской системы (Зиядуллаев, 2019; Зиядуллаев и др., 2017), позволил выделить следующий перечень факторов, формирующих влияние банковского сектора на уровень экономической безопасности:
6
  1. доступность кредитов населению (процентная ставка, лимит кредита, дополнительные условия, ограничения и прочее);
  2. доступность кредитов хозяйствующим субъектам;
  3. территориальный охват (размещение банковских офисов обслуживания, однородность покрытия населенных пунктов);
  4. уровень доверия населения и бизнеса;
  5. капитализация;
  6. ликвидность;
  7. структура инвестиционного портфеля;
  8. коэффициент левериджа;
  9. число нарушений и предписаний надзорных органов.
7 Отметим, что первые четыре фактора характеризуют социальную направленность политики банков. При этом уровень доверия может быть определен с помощью уже разработанных подходов, систематизированных и модифицированных в (Егорова, Королева, 2018). В настоящем исследовании данный фактор определялся в соответствии с перечнем выделенных значений, представленных в табл. 1. Факторы 5–9 обуславливают устойчивость работы банков, в том числе соответствие требованиям «Стандартов банковской деятельности» Базельского комитета по банковскому надзору2. 2. Материалы Базельского комитета по банковскому надзору. Банк международных расчетов (http://www.bis.org/list/basel3/page_1.htm).

Number of purchasers: 0, views: 169

Readers community rating: votes 0

1. Bank of Russia Regulation (2012). Bank of Russia Regulation dated December 28, 2012 No. 395-P “On the Methodology for Determining the Amount and Valuation of Equity (Capital) of Credit Institutions (Basel III)” (as amended on August 4, 2016) (Registered in the Ministry of Justice of Russia on February 22, 2013 No. 27259) (in Russian).

2. Economic security of Russia: Methodology, strategic management, systems engineering (2018). Moscow: RUSAINS (in Russian).

3. Economic security strategy of the Russian Federation for the period until 2030. Approved by Decree of the President of the Russian Federation No. 208 of May 13, 2017 (in Russian).

4. Egorova N.E., Koroleva E.A. (2018). Trust as an institutional factor in the intensification of interaction between banks and small businesses. Economy and Entrepreneurship, 11 (100), 667–671 (in Russian).

5. Karanina Ye. V. (2015). Financial security (at the state, region, organization, individual level). Kirov: Vyatka State University (in Russian).

6. Litvak B.G. (1996). Expert judgment and decision making. Moscow: Patent (in Russian).

7. Modernization and economic security of Russia (2016). Moscow, Saint Petersburg: Nestor-History (in Russian).

8. Ogolikhina S. D. (2017). To the issue of the financial stability of the banking system of the Russian Federation at the present stage of development. Modern Scientific Research and Innovation, 1 (69), 361–363 (in Russian).

9. Sarajeva O.V., Barikaev E.N. (2015). Financial security. Moscow: Unity (in Russian).

10. Statistical bulletin of the Central Bank of the Republic of Uzbekistan (2019). Tashkent (in Russian).

11. Tatarinova L.V. (2013). Methodological approaches to assessing the financial stability of a commercial bank. Irkutsk: Publishing house of BSUEP (in Russian).

12. The stability of the banking system and the development of banking policy (2014). Moscow: KNORUS (in Russian).

13. Tulupov A. S. (2014). Calculation and methodological tools for environmental pollution risk insurance. Economics and Mathematical Methods, 1, 24–36 (in Russian).

14. Tulupov A.S. (2019). Environmental resources management and the transition to the cyber economy. The Cyber Economy. V.M. Filippov et al. (eds.). Springer Nature Switzerland AG. DOI 10.1007/978-3-030-31566-5_31

15. Zasko V.N., Chernyh E.O., Sukhova E.I., Sedova M.V., Ziyadullaev U.S. (2018). Problems of Russia's integration into the world economy and its economic security. European Research Studies Journal, XXI, 2, 333–344.

16. Ziyadullayev N.S., Ziyadullayev U.S. (2020). Methodical foundations of a comparative assessment of the economic security of Russia and the Uzbekistan Republic. Economic Systems, 2, 23–31 (in Russian).

17. Ziyadullayev N.S., Zoidov K.Kh., Ziyadullayev U.S., Rakhmatova Z.I., Simonova Yu.S., Zoidov Z.K. (2017). Economic security of the national banking system in the context of globalization. Moscow: IPR RAS (in Russian).

18. Ziyadullayev U.S. (2019). Institutional mechanisms for ensuring the economic security of the banking system in the Republic of Uzbekistan. Regional Problems of Economic Transformation, 3, 87–94 (in Russian).

19. Zvonova Ye.A., Navoy A.V., Pishchik V.Ya., Ignatova O.V., Prudnikova A.A. (2016). Imbalances in the external sector of the Russian financial market and approaches to their regulation. Problems of Forecasting, 5 (158), 133–143 (in Russian).

Система Orphus

Loading...
Up