Все
 
 
 


Эффективность карточных платежных систем: мировой опыт и российская практика
 
Код статьиS013122270005838-2-1
DOI10.20542/0131-2227-2019-63-7-49-56
Тип публикации Статья
Статус публикации Опубликовано
Авторы
Хетагуров Георгий Валерьевич 
Аффилиация: ФГБОУВО Северо-Кавказский горно-металлургический институт
Адрес: РФ, Республика Северная Осетия-Алания, 362021 Владикавказ, ул. Николаева, 44
Название журналаМировая экономика и международные отношения
ВыпускТом 63 Выпуск №7
Страницы49-56
Аннотация

Исследуются подходы к  комплексной оценке эффективности функционирования международных и национальных систем платежных карт. Анализируется мировой опыт и перспективы использования существующих методик в российской практике. Рассматриваются основные субъекты карточной платежной системы (КПС) и их особые требования. Предлагается подход к определению интегрального общественного эффекта КПС.

Ключевые словакарточная платежная система (КПС), субъекты КПС, инфраструктура КПС, экономическая эффективность, рентабельность, общественный эффект КПС, совокупная стоимость владения, международная платежная система, Национальная система платежных карт
Получено11.07.2019
Дата публикации11.07.2019
Кол-во символов22192
Цитировать  
100 руб.
При оформлении подписки на статью или выпуск пользователь получает возможность скачать PDF, оценить публикацию и связаться с автором. Для оформления подписки требуется авторизация.

Оператором распространения коммерческих препринтов является ООО «Интеграция: ОН»

Размещенный ниже текст является ознакомительной версией и может не соответствовать печатной.

Оглавление

* * *
1 Для современного этапа развития мировой экономики характерно усиление международных связей и возрастание финансовой взаимозависимости участников рынка, что оказывает стимулирующее влияние на потребительскую активность и  другие макро- и  микроэкономические индикаторы. Одновременно увеличиваются объем и количество розничных финансовых трансакций, совершаемых в  безналичной форме как в  пределах отдельных стран, так и трансграничных. В этих условиях повышается роль карточных платежных систем (КПС) как неотъемлемой составляющей мировой кредитно-финансовой системы. Они формируют технологическую среду для перевода значительных сумм денежных средств населения. Бесперебойная работа таких систем становится одним из ключевых факторов экономической стабильности в странах их функционирования.
2 Россия обладает значительным потенциалом для развития рынка платежных карт, позволяющим обеспечить достаточно быструю окупаемость карточных платежных систем. При этом основным источником доходов банков от участия в КПС являются средства населения, размещенные на карточных счетах.
3 Уже сегодня рынок платежных карт в  России можно отнести к наиболее технологически развитым и динамичным. Всесторонняя оценка эффективности функционирования КПС становится одной из приоритетных задач и для регулятора, и для самих участников рынка. В нашей стране опыт создания методик для такой оценки пока невелик.
4 В странах Запада, где рынок пластиковых карт активно функционирует и  развивается уже более полувека, сформирован соответствующий методический аппарат, позволяющий анализировать параметры и  эффективность работы участников этого рынка. Поэтому системное изучение зарубежного опыта оценки эффективности КПС и его адаптация с  учетом российской специфики представляются весьма полезными. Цель статьи — исследовать существующие подходы определения эффективности работы карточных платежных систем, выделить наиболее результативные методики и  оценить перспективы их применения в  нашей стране.
5 Прежде всего уточним само понятие “карточная платежная система (КПС)”. Под ней мы понимаем совокупность институтов, механизмов и  методов, а  также правовых норм, дающих возможность использовать банковские карты в качестве средства платежа. Субъектами КПС являются:
  • оператор системы  — организация, устанавливающая общие правила системы, стандарты и технологии работы с данными, размеры комиссионных вознаграждений, а также регламентирующая прочие аспекты ее работы в рамках действующего правового поля;
  • банки-участники (эмитенты и  эквайеры). Эмитенты — банки, уполномоченные системой на осуществление эмиссии платежных карт и  соответствующих продуктов, обслуживающие клиентские счета, ведущие тарификацию, устанавливающие кредитные лимиты и  производящие расчеты с держателями карт и прочими участниками КПС. Эквайеры  — банки, уполномоченные системой принимать к оплате определенные карточные продукты, осуществлять их авторизацию (электронную и  неэлектронную), обслуживать счета торговых предприятий, производить расчеты с  ними и прочими участниками;
  • расчетный банк, проводящий взаимные платежи между банками-участниками;
  • инфраструктурные операторы: платежный клиринговый центр, операционный центр, расчетный центр;
  • организации, обслуживающие карты: пункты выдачи наличности, банкоматы, торговые точки;
  • держатели карт — ими могут быть независимые физические лица, а также представители организаций (юридических лиц).

Всего подписок: 2, всего просмотров: 1724

Оценка читателей: голосов 0 

1. Berger A.N., Hancock D., Marquardt J.C. A Framework for Analyzing Efficiency, Risks, Costs, and Innovations in the Payments System. Journal of Money, Credit, and Banking, 1996, vol. 28, no. 4, pp. 696-732.
2. Богута Н. Рынок пластиковых карт в Украине: тенденции и перспективы. [Boguta N. Rynok plastikovykh kart v Ukraine: tendentsii i  perspektivy [Plastic card market in Ukraine: trends and prospects]] Available at: http://www.prostobank.ua/plastikovye_karty/stati/rynok_plastikovyh_kart_v_ukraine_tendentsii_i_perspektivy  (accessed 19.07.2018).
3. Hellqvist M. Diagnostics for the Financial Markets — Computational Studies of Payment System. Helsinki, Edita Prima Oy, 2012. 466 р.
4. Flatraaker D., Robinson P.E. Income, Costs and Pricing in the Payment System. Norges Bank Economic Bulletin, 1995, vol.3, pp. 321-332.
5. Goodlet C. Core Principles for Systemically Important Payments Systems and their Application in Canada. Bank of Canada Review, 2001, vol. 3, pp. 19-31.
6. Humphrey D. The Check Is in the Nail: Why the US Lags in the Adoption of Cost-saving Electronic Payments. Journal of Financial Service Research, 2000, no. 1, pp. 17-39.
7. Humphrey  D.B., Keppler R., Montes-Negret F. Cost Recovery and Pricing of Payment Services: Theory, Methods, and Experience. Washington, World Bank Policy Research Working Paper, 1997, no. 1883, October, pp. 97-104.
8. McAndrews J., Trundle J. New Payment Systems Designs: Causes and Consequences. Financial Stability Review. London, Bank of England, 2001, December, pp. 127-136.
9. Ellram L.M. Activity Based Costing and Total Cost of Ownership: A Critical Linkage. Journal of Cost Management, 1995, vol. 4, no. 8, pp. 2 -30.
10. Куцев А.Г. Национальная система платежных карт: анализ и перспективы развития на современном этапе. Вестник Тюменского государственного университета. Социально-экономические и  правовые исследования, 2015, т.  1, № 3, сс. 229-236. [Kutsev A.G. Natsional’naya sistema platezhnykh kart: analiz i perspektivy razvitiya na sovremennom etape [National payment card system: analysis and development prospects at the present stage]. Vestnik Tyumenskogo gosudarstvennogo universiteta. Sotsial’no-ekonomicheskie i pravovye issledovaniya, 2015, vol. 1, no. 3, pp. 229-236.]
11. Watanagase, T. The Modernisation of the Thai Payment System. Bank of Thailand, Quarterly Bulletin, 1994, vol. 34, no. 2, pp. 35-44.
12. Письмо Банка России от 29 августа 2014 г. № 149-Т “О рекомендациях о составе и структурировании первичной информации о функционировании платежной системы”. [Letter No. 149-T of the Bank of Russia dated 29 August 2014 “On recommendations on the composition and structuring of primary information on the functioning of the payment system” (In Russ.)] Available at: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_168053/  (accessed 24.07.2018).
13. Humphrey D.B. The U.S. Payments System: Costs, Pricing, Competition and Risk. New York, New York University, 1984. 129 p.

Система Orphus

Загрузка...
Вверх